銀行員工結構優(yōu)化與薪酬變化
發(fā)布時間：2018-04-04
每經(jīng)小編根據(jù)年報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，銀行柜員人數(shù)在減少，科技人員數(shù)量和地位在提升，這代表了銀行的轉型方向。
2017年全年，國有五大行員工數(shù)量（含勞務派遣）共減少了2.7萬人。具體來看，建設銀行的員工數(shù)量減幅最大，減少了9861人，減幅達到了2.72%；工商銀行和農業(yè)銀行員工也分別減少了8701人和9391人。當然也有特殊的，例如中國銀行的員工就增加了2233人。對比2016年和2017年各大銀行的不同崗位的職員人數(shù)和比例，過去一年銀行的柜員人數(shù)占員工比例出現(xiàn)了下降。
與柜員的情況形成對比的，則是銀行內的科技人員（主要是信息科技人員）。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行和交通銀行的科技人員占比均提升，尤其是建設銀行，其科技人員占比提高了0.4個百分點。 再考慮到這些銀行的員工總數(shù)下降的因素，可見科技人員在銀行內地位的提升。各大銀行在科技方面的成績，財報中也有反映。例如，2017年，中國銀行的智能柜臺數(shù)量增長了6317%；建設銀行的智能機器人服務占比達到99.26%；工商銀行的年報中也23次提到“智能”二字。在銀行越來越智能的趨勢下，銀行的員工壓力更大，而且更焦慮。如今智能柜臺機已經(jīng)取代了很多如辦卡、轉賬、開網(wǎng)絡銀行等原本柜員的工作，在相同的業(yè)務量下，一般1.5臺智能柜員機可以取代一個網(wǎng)點柜員?！?span lang="EN-US">21世紀經(jīng)濟報道》報道，在銀行業(yè)務智能化，物理網(wǎng)點、員工精簡的趨勢下，基層銀行員工如何轉型，可以說是銀行柜臺、客戶經(jīng)理等之間討論最多的話題。此外，更多銀行基層員工都表示最大的擔憂是自己的能力并不能從柜臺業(yè)務中得到提升，對未來十分迷茫。“不僅是職位很難上升，個人能力也很難得到提升。”某銀行柜員說，我感覺自己每天生活得就像一臺機器，嚴格按照程序執(zhí)行每一步。非常擔心自己如果再做兩年柜臺，出來就什么都不會干了。
科技人才未來進入銀行業(yè)的機會將會大增。中國銀行董事長陳四清在業(yè)績報發(fā)布會上透露道，該行在科技人才方面將會有大動作，會向社會招聘一批科技人才，該行管理層人士補充道，未來3~5年要發(fā)展為數(shù)字化銀行，金融科技人才占比要達10%。對于年輕的銀行柜員來說，轉崗，轉行、自我提升，可能是應對科技沖擊的途徑。例如，一些銀行員工轉崗為營銷人員。雖然壓力大，但被替代性較小。再如，一些人努力轉型到業(yè)務類崗位，如風險管理部、國際業(yè)務部、資產(chǎn)管理部等。也有人開始考慮跳出銀行這圈子，轉型做企業(yè)會計、財務甚至繼續(xù)念書。不過，某股份制銀行管理層人士告訴《中國經(jīng)營報》記者：“銀行員工規(guī)模降低不會一直持續(xù)。”未來無法被人工智能和互聯(lián)網(wǎng)金融取代的崗位會變得更有價值，包括高級產(chǎn)品經(jīng)理、高級分析師、高級審查經(jīng)理、理財師、高級IT人員等，這些人的數(shù)量會相對增加。年輕的員工尚有改變的可能。但是，銀行的老員工們遭遇的挑戰(zhàn)更大。
銀行布局區(qū)塊鏈成為年報中的亮點。五大行已將區(qū)塊鏈技術應用到扶貧、國際貿易、住房租賃平臺、電商供應鏈、雄安新區(qū)服務場景等領域。工商銀行區(qū)塊鏈與生物識別實驗室推出首個自助可控的區(qū)塊鏈平臺，平臺于2017年第四季度推出，已助力貴州扶貧、工銀聚等項目成功投產(chǎn)。工商銀行組建七大創(chuàng)新實驗室，探索區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等應用場景，打造貴州脫貧攻堅基金區(qū)塊鏈平臺，運用區(qū)塊鏈技術推進雄安新區(qū)資金的透明管理。建設銀行則探索“區(qū)塊鏈＋貿易金融”技術，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術運用到租賃住房平臺等。中國銀行作為一家傳統(tǒng)的銀行，藍圖、IT架構都很完整，“這個很完整的IT架構由過去集中式的，一定要過渡到集中式和分布式相結合，同時引入?yún)^(qū)塊鏈的科技元素，來使中國銀行變成一個數(shù)字化的銀行。
員工薪酬方面，2017年，工商銀行凈利潤仍穩(wěn)居榜首，農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行四大行的凈利潤增速均超過4%。新京報記者統(tǒng)計，2017年，五大行員工人均薪酬為23.78萬元，較2016年增加不到萬元。交行、建行、工行、農行員工人均薪酬分別較2016年增加2.09萬元、1.55萬元、0.68萬元、0.85萬元。中國銀行2017年人均收入較2016年下降0.22萬元。交通銀行人均收入在五大行中最高，人均28.65萬元；建行、工行、農行、中行員工平均薪酬分別為25.66萬元、23.27萬元、23.02萬元、22.16萬元。一位公司的財務負責人表示，業(yè)務及管理費里的職工薪酬為應發(fā)數(shù)，包含了社保、公積金等福利以及個稅，而員工到手的是實發(fā)數(shù)，實發(fā)數(shù)是扣除了社保、公積金等福利和個稅的，所以這個指標下測算的數(shù)據(jù)會與員工實際到手的金額感受上有出入。
有銀行員工直呼收入“被平均”。“20多萬的平均收入要高出我們這些一線網(wǎng)點員工收入，我們每個月平均收入1萬左右。”某五大行北京地區(qū)網(wǎng)點員工張麗（化名）告訴記者，其每天早上8點到銀行，晚上9點下班，基本工資和績效合在一起每月1萬元多點，“季末業(yè)績比較好的時候，偶爾可以拿到2萬元。”不過也有銀行員工表示，2017年收入有所增加，但距離20萬元的人均收入仍存在不小差距。“2016年年薪8萬元，2017年年薪9萬多，因為業(yè)績的增加，年終獎也有所增加，年終獎拿到了25000元。”某五大行湖南瀏陽地區(qū)一網(wǎng)點員工楊先生表示。2017年，楊先生的不少同事跳槽到股份制銀行。“因為股份制銀行比較注重個人績效考核，收入要高于國有大行。另一方面，小銀行上升空間比較大。”楊先生說，一位親友從農行離職后，先后跳槽四五家商業(yè)銀行，工資和職務越來越高。“和2016年相比，2017年辦理房貸業(yè)務的客戶明顯減少，我的收入下降了三四成。”某五大行北京地區(qū)一網(wǎng)點個貸部工作人員趙鵬表示。